무직 연체자 대출 정리

1.무직연체자대출 개요

무직연체자대출의 의미

‘무직연체자대출’이라는 말은 직업이 없고, 이미 연체된 기록이 있는 사람이 대출을 받는 상황을 뜻해요.

‘무직자’는 소득 증명이 어려운 사람을 말하죠.
‘연체자’는 과거에 대출 원금 또는 이자를 제때 납부하지 못해 연체 기록이 남은 사람을 뜻해요.
즉, 신용이 좋지 않은 상태에서 대출을 시도하는 경우예요.

이런 대출은 보통 금융권에서는 엄격히 원칙이 적용되지만, 일부 대부업체나 특수 상품에서는 제한적으로 허용되기도 해요.

일반 대출과의 차이점

일반 대출과 비교해 보면 무직연체자대출은 다음과 같은 점이 달라요:

항목일반 대출무직연체자대출

심사 기준	소득 증명, 재직 증명, 신용도 등	소득 증명이 어려우므로 신용 기록, 보증, 담보 등에 더 의존
금리 수준	신용도 좋으면 낮은 금리 적용 가능	위험 부담이 크기 때문에 금리가 매우 높을 가능성 있음
한도	안정적인 소득이 있으면 비교적 높은 한도 가능	대부분 소액 위주 (수십만 원 ~ 몇 백만 원 수준)
승인 가능성	비교적 안정적인 신청 가능	거절될 가능성이 높고, 조건이 까다로움
상환 조건	장기 분할 가능, 만기 연장 가능	만기 연장이 어려울 수 있고, 상환 압박이 강함
보증 또는 담보 필요성	경우에 따라 담보나 보증 요구될 수 있음	보증보험 가입 또는 담보 제공이 필수인 경우가 많음

예를 들어, 일반 대출은 월급이 어느 정도 입증되고 고정 재직이 있으면 가능성이 높은 반면, 무직연체자대출은 “이 사람은 정말 갚을 의지가 있는가?”를 더 많이 따져요.

이용 가능성 및 한계

이용 가능성

무직연체자인 경우에도 대출이 불가능한 건 아니에요. 다만 조건이 매우 까다롭고 대출 가능한 기관이 제한돼요. 다음 같은 경우에는 가능성이 조금 생길 수도 있어요:

보증보험이나 보증 기관의 보증서를 받을 수 있는 경우
담보가 있는 경우 (예: 소유한 부동산, 자동차 등)
신용 기록이 너무 나쁘지만 완전히 망가진 것은 아닌 경우
정부나 공공기관, 서민금융 지원 제도 쪽 상품을 활용하는 경우
소액 생계비 대출처럼 금액이 작고 특정 목적으로만 사용하는 경우

예를 들어, 정부가 운영하는 소액생계비대출의 경우 최대 100만 원 정도까지 낮은 금리로 신청 가능한 경우가 있어요.
또, 일부 금융기관은 ‘비상금 대출’이라는 이름으로 최소한의 조건만 갖추면 무직자 대상 대출 상품을 운영 중이기도 해요.

한계

그런데 이러한 대출에는 여러 제한이 꽤 강하게 붙어요:

금리가 매우 높거나 수수료가 붙을 가능성이 커요
한도가 낮아서 실제 필요한 금액을 충당하기 어려울 수 있어요
상환 조건이 불리할 수 있어요 (짧은 만기, 높은 월 이자 부담 등)
연체자가 이미 연체 기록이 있으므로 대출 승인이 거절될 위험이 높아요
담보 제공이나 보증 요구가 많고, 그것이 없다면 거의 대출이 안 될 수도 있어요
대부업체 쪽 상품은 법적 보호가 약할 수 있어요. 조건 잘 확인하지 않으면 불이익을 당할 수 있어요

결국 무직연체자대출은 “살아남을 수 있는 아주 좁은 문” 같은 거예요. 가능성이 아주 낮아서 일반적으로 권장되는 방법은 아니에요.

2.신청 자격 요건

연체 기록이 있는 경우의 조건

연체 기록이 있다면 대출 심사에서 큰 불이익이 있어요. 연체가 있는 사람에게 대출을 허용하려면 여러 추가 조건이 필요하죠. 일반적으로 다음 사항이 중요해요:

연체 기간과 횟수: 과거에 3개월 이상 연체한 기록이 있다면 대출 승인이 매우 힘들어요.
연체 금액 규모: 작은 금액 연체는 완납이나 정리된 경우 조건부로 허용될 수 있어요.
현재 연체 상태 여부: 지금 연체 중이면 거의 대출 승인이 안 되요.
신용회복 절차 여부: 개인회생이나 신용회복위원회 등록 등 회생 절차가 진행 중이면 일부 상품만 허용 가능해요.
보증이나 담보 제공 여부: 연체 기록이 있는 경우, 보증인이나 담보가 있으면 심사 가능성이 올라갈 수 있어요.
보증보험 가입 가능성: 금융기관이 보증보험을 받아 위험을 낮추려 할 때, 보증보험 가입이 허가된 사람이어야 해요.

연체 기록이 있는 사람은 신용 점수 하락, 금융사 호출 대상, 기타 부정적 정보 등이 심사에 중요한 영향을 줘요.

무직자의 기본 심사 기준

무직자가 대출을 신청하면 금융기관은 소득 증빙 대신 다른 신뢰 요소들을 살펴봐요. 기본적으로 확인하는 내용은 다음과 같아요:

나이 및 국적: 보통 만 19세 이상의 내국인이어야 해요.
신용 점수 또는 신용평가 기록: 무직자라도 신용평점이 좋아야 가능성이 있어요.
통신요금 납부 이력, 공공요금 납부 실적 등: 연체 없이 납부한 기록이 있다면 신뢰도가 올라가요.
보증보험 가입 가능성: 보증보험이 가능하면 금융기관은 위험을 줄일 수 있어요.
담보나 보증인 여부: 자산이나 보증인이 있으면 플러스 요인이 돼요.
기타 부채 유무: 이미 빚이 많거나 다른 대출이 많으면 승인 어려워요.

무직자의 경우 ‘상환 의지’ 또는 ‘상환 가능성’을 간접적으로 증명할 수 있는 자료가 중요해요.

최소한 필요한 신용 요건

모든 대출에서 가장 중요한 건 신용이에요. 무직자 또는 연체자가 대출을 받으려면 최소한 다음 정도 요건은 갖춰야 해요:

신용점수 기준 이하 또는 하위권 수준이어도 일부 상품에서는 가능: 예를 들어 신용평점 하위 20% 이하 수준이면 정부지원 소액생계비 대출 신청 가능하다는 조건이 있어요.
연소득 기준: 연소득이 일정 수준 이하여야 하거나 소득 기준 제한이 있어요. 예컨대 연소득 3,500만 원 이하라는 조건이 자주 등장해요.
신용정보제도상 등재된 심각한 채무불이행자는 제외: 예를 들어 신용불량자 등으로 등재된 경우엔 대부분 대출 불가해요.
최근 신용거래 이력: 일정 기간 내 카드 사용, 할부 거래, 통신 납부 등 정상적인 거래 기록이 있으면 유리해요.
공공정보 기록 상태: 세금 체납, 건강보험료 체납 등 공공의무 이행 상태가 양호해야 해요.

이처럼 신청 자격에는 여러 제약이 많고 경우에 따라 다르기 때문에, 자신이 어느 수준에 속하는지를 먼저 파악하고 그에 맞는 상품을 찾아야 해요.

3.대상 채무 범위

개인 신용대출 연체

말 그대로 은행·저축은행 등에서 받은 신용대출이 제때 상환되지 못해 연체로 넘어간 경우예요. 마이너스통장(한도대출)도 같은 범주로 묶여서 신용대출 연체로 취급됩니다. 신용회복 절차나 채무조정을 검토할 때는 보통 신용카드 사용대금, 마이너스통장, 카드론, 현금서비스까지 한데 묶어 ‘신용대출 총액’으로 보기도 해요. 그래서 “통장만 마이너스인데요?”라고 하셔도, 심사 단계에서는 신용대출 연체와 비슷하게 평가되는 셈이죠.

연체 기간이 길수록 불이익은 커집니다. 일반적으로 90일 이상 연체(금융채무불이행)는 가장 중한 단계로 보며, 이 구간에 들어가면 신용회복위원회 워크아웃·법원 개인회생 등 구조화된 조정 절차를 우선 검토하게 됩니다. 이런 제도들은 무담보(신용) 채무를 중심으로 상환기간 연장, 이자 감면 등을 묶어 정리하는 구조를 갖고 있어요.

카드론 및 현금서비스 연체

카드론(장기 카드대출)과 현금서비스(단기 현금대출)는 카드사 기반의 고위험 신용거래로 분류되는 편이라, 연체가 발생하면 신용도 타격이 큽니다. 채무조정 단계에서는 보통 신용카드 이용대금과 함께 무담보 채무로 묶여 조정 대상이 되며, 금리가 높아 감면·재조정의 우선순위로 다뤄지는 사례가 흔해요. 즉, 카드값 연체가 쌓이고 카드론·현금서비스까지 얹힌 상태라면, 워크아웃(연체 90일 이상)이나 프리워크아웃(연체 30~89일) 같은 제도를 통해 일괄 조정을 시도하는 흐름이 일반적입니다.

또 한 가지, 통신요금·단말기 할부 연체도 신용정보에 반영될 수 있다는 점을 간과하기 쉬운데요. 특히 3개월 이상 미납 시 신용정보사 등록까지 이어지면 다른 금융거래에도 영향을 줍니다. 카드 채무가 아니더라도 ‘연체 이력’이라는 그늘이 확 커지는 셈이죠.

기타 금융기관 채무

여기에는 저축은행·캐피탈·상호금융·대부업체 등 제2금융권 및 대부업 채무, 할부·리스 채무, 일부 담보채무(예: 자동차·주택 담보)까지 폭넓게 포함됩니다. 다만 조정 방식은 채무 성격에 따라 달라요. 예를 들어 신용회복위원회 워크아웃은 협약에 가입한 채권금융회사(대부업체 포함)의 채무를 중심으로 조정되고, 세금·건보료 같은 공공요금 체납은 조정·면책 대상에서 제외되는 식으로 선이 그어집니다.

담보채무는 원칙적으로 무담보 채무와 분리해 다루는 경향이 있고, 변제기간을 더 길게 잡는 등(담보 35년 내) 조정의 기술이 달라집니다. 반면 비금융 사적 채무나 일부 공공성 채무는 제도권 채무조정에서 아예 제외되는 경우가 많아요. 결국 “무엇이 대상이고 무엇은 제외인지”를 먼저 가르는 작업이 필수입니다.

정리하자면, 대상 채무 범위는

무담보 신용채무 전반(신용대출, 마이너스통장, 카드사용대금, 카드론, 현금서비스)이 중심축이고,
제2금융권·대부업 채무도 제도권 조정으로 끌어올 수 있으며,
담보채무는 조정은 가능하되 방식이 다르고,
세금·건보료 등 공공요금은 별도 영역으로 취급되어 일반 채무조정 대상에서 빠지는 경우가 많다—로 보시면 됩니다.

4.대출 한도와 금리

평균 대출 한도 범위

무직자 또는 소득 증명이 어려운 사람들에게 허용되는 대출은 보통 소액 위주예요.

대표적인 무직자 대상 비상금대출 상품의 경우, 최대 300만 원 수준이 일반적이에요. 예를 들면 하나은행의 비상금대출은 최대 300만 원까지 허용된다고 안내되어 있어요.
또 다른 예로, 신한저축은행의 “참신한500” 상품은 한도가 100만 원에서 500만 원 사이로 설정돼 있어요.
어떤 상품은 “500만 원 이하” 범위에서 한도를 정한다는 설명도 보여요.
일반적으로 무직자대출은 수십만 원에서 수백만 원대 이하 수준이며, 고액은 거의 허용되지 않는 게 보통이에요.

즉, “500만 원 이하”가 많이 보이는 경계선 중 하나라고 보면 돼요.

적용되는 금리 수준

금리는 매우 다양하지만, 대체로 무직자 또는 비정상적인 수익 구조인 사람에게는 높은 금리가 적용되는 경우가 많아요. 다음은 대표적 범위예요:

비상금대출 상품들은 연 약 5%대부터 15%대 사이에서 책정되는 경우가 많아요.
또 일부 무직자대출 안내에서는 “5.9% ~ 19.9%” 같은 금리 범위를 제시하기도 해요.
예를 들어 SBI저축은행의 스피드대출 상품은 금리 11.3% ~ 19.9% 수준으로 안내돼 있어요.
“참신한500”의 경우 11.9% ~ 19.9% 범위의 고정 금리를 명시한 예가 있어요.

한편 일반 신용대출 금리도 신용등급에 따라 달라지지만, 무직자 대출 금리는 위험 보정이 강하게 붙기 때문에 평균 금리보다 훨씬 높게 적용되는 경우가 많아요.

신용등급별 금리 차이

신용등급(또는 신용점수)이 높으면 유리한 금리가 붙고, 낮으면 불리한 금리가 붙는 게 일반 원칙이에요.

은행 연합회 자료에 따르면, 일반 신용대출의 금리는 신용등급별로 다르게 책정돼요.
신용점수별 평균 금리도 공시되어 있고, 높은 점수를 가진 사람은 낮은 금리를 적용받는 경향이 있어요.
언론 보도에서는 “저신용자 구간에서는 같은 은행이라도 금리가 10%포인트 이상 차이 날 수 있다”는 사례도 나와요.
카드사 쪽 단기 대출(현금서비스 등)도 신용등급에 따라 수수료율이 달라지는 공시가 있어요.

예를 들어, 고신용자라면 은행이 제시하는 기준금리 + 가산금리를 합쳐도 비교적 낮은 수준이지만, 저신용자는 같은 기준금리에 위험 프리미엄이 크게 붙어서 더 높은 금리를 부담할 가능성이 커요.

이렇게 보면, 무직자대출 쪽에서는

“한도는 대체로 수백만 원 이하”,
“금리는 보통 연 5%대에서 15%대 또는 그 이상”
“신용등급이 높으면 금리가 낮아지고, 낮으면 금리가 크게 올라갈 수 있음”

이런 틀을 염두에 두고 상품을 살펴보면 좋아요.

5.상환 조건과 방식

원리금 균등 상환

‘원리금 균등 상환’은 가장 흔히 쓰이는 방식이에요.

매달 원금 + 이자 합한 금액이 일정해요. 처음 낼 땐 이자가 많고 원금 비중이 작지만, 시간이 지날수록 이자가 줄고 원금 상환 비중이 커져요.
장점은 매달 얼마를 낼지 예측 가능해서 가계 계획 세우기 좋아요.
단점은 총 이자 부담이 원금 균등 상환 방식보다는 약간 더 클 수 있다는 점이에요.

예를 들어, 1,000만 원을 5년 동안 원리금 균등 방식으로 빌리면 매달 같은 금액을 납부하게 되는데, 처음엔 이자 비중이 크고 나중엔 원금 비중이 커지는 구조예요.

거치식 상환

‘거치식 상환’은 상환 시작을 미루거나 이자만 먼저 내다가 나중에 본격적으로 원금을 갚는 방식이에요. 두 종류가 흔히 쓰여요:

거치 기간 + 원리금 균등 전환

대출 실행 후 일정 기간 동안은 이자만 납부해요.
거치 기간이 끝난 뒤에는 원리금 균등 상환 방식으로 전환돼요.
초기 부담은 작지만, 거치 기간 동안 원금이 줄지 않기에 이자 부담이 더 많이 붙을 수 있어요.
거치 기간을 오래 잡을수록 전체 이자가 더 커지는 단점도 있어요.

만기 일시 상환 (일종의 거치 방식)

대출 기간 동안 이자만 내다가, 만기가 되면 원금을 한 번에 상환해요.
이 방식은 월 부담이 가장 적지만, 만기 시점에는 큰 금액을 한 번에 갚아야 해서 부담이 커요.
총 이자액이 가장 많이 붙는 방식 중 하나예요.

거치식 방식은 초기 자금 여유가 없는 사람에겐 도움이 되지만, 장기적 부담이 커질 수 있으니 신중해야 해요.

중도상환 조건

대출을 약정 기간보다 미리 갚는 걸 ‘중도상환’이라고 해요. 그런데 이럴 때 보통 중도상환수수료가 붙어요.

중도상환수수료란?

대출 계약 만기 전에 원금을 조기 상환하면 금융기관이 부과하는 비용이에요.
과거엔 대출 실행 후 3년 이내면 수수료를 매기는 게 일반적이었고, 3년을 넘으면 면제되는 조건도 있었어요.
그러나 2025년 1월 13일부터는 금융소비자 보호를 위해 중도상환수수료 원칙적으로 금지하되, 예외적으로 3년 이내 상환에는 부과할 수 있도록 법이 바뀌었어요.

수수료 계산 방식

일반적인 계산식은 중도상환원금 × 수수료율 × (잔존일수 ÷ 대출기간)이에요.
예를 들어 1,000만 원을 대출받고, 남은 기간이 절반이라면 잔존일수 비율을 반영해서 수수료를 계산하는 거예요.
수수료율은 대출 종류나 금융기관에 따라 다르지만, 과거에는 신용대출 쪽은 0.6~0.7% 정도, 담보대출 쪽은 1.2~1.4% 수준이 일반적이었어요.

면제 조건

대출 계약일로부터 3년이 경과한 경우 중도상환수수료가 면제되는 경우가 있어요.
또, 일부 상품은 조기 상환 수수료 자체를 애초에 약정하지 않는 경우도 있고, 동일 금융기관 내에서 비슷한 조건의 대출로 전환할 경우 면제되는 조건을 두는 경우도 있어요.

6.필요 서류

대출이나 채무조정 신청을 할 때는 “이 사람이 누구인지”, “빚이 얼마인지”, “돈을 갚을 가능성은 있는지”를 확인할 수 있는 서류들을 내야 해요. 무직자거나 소득 증명이 어려운 경우라면 특히 대체 서류가 중요하죠. 아래 내용을 잘 봐 주세요.

신분증 및 기본 서류

먼저 본인 확인용 기본 서류는 거의 모든 금융기관이 요구해요.

주민등록증, 운전면허증, 여권 등 신분증
주민등록등본 또는 주민등록초본 (주소, 세대원 정보가 나오는 것)
가족관계증명서 또는 혼인관계증명서 (필요한 경우)
신청서 및 동의서 (대출 신청 양식, 개인정보 제공 동의 등)
재산 보유 현황 자료 (소유한 부동산, 자동차, 금융자산 등)
채무 관련 동의서 (신용조회 허용 동의 등)
채무자 인적 사항 자료 (주소 이력, 과거 주소 등)

예컨대 채무조정 신청 양식에는 신분증·주민등록 등·초본·가족관계증명서 등이 필요하다고 규정돼 있는 자료 제출 목록이 있어요.

채무 현황 확인 자료

금융기관이나 조정 기관은 당신이 가진 모든 빚을 확인하고 싶어 해요. 그래서 이렇게요:

대출 계약서 사본 또는 대출 명세서
금융기관별 채무 잔액 내역 (은행, 저축은행, 캐피탈, 카드사 등)
신용정보사 조회결과 또는 신용보고서
연체 내역 또는 연체 이자 내역 증빙서
보증채무 내역서 (보증인이 섰다면)
채권자별 연락처, 채무자별 상환 약정서 등

“채무조정 신청서류” 안내 항목에도 주민등록 및 신분증과 함께 채무 정보·소득 증빙 서류가 포함돼 있어요.
또 신속채무조정 제도 안내에서도 “채무현황, 재산 보유 현황 자료” 제출이 기본 서류로 언급돼요.

소득 입증이 어려운 경우 대체 서류

정규적인 소득이 없거나 증명하기 어려운 사람은, 특수한 대체 서류를 내야 기회를 얻을 수 있어요. 일반적인 대체서류는 다음과 같아요:

건강보험 납부확인서 (직전 납부 내역 포함)
신용카드·체크카드 사용 내역 (최근 1~2년간 사용 실적)
국세청 홈택스의 카드·현금영수증 사용 내역
무소득 사실 증명서 / 소득 없음 신고 사실 증명서
통신 요금 납부 실적 (핸드폰 요금, 인터넷 요금 납부 이력)
재산 수익 내역 (임대료 수입, 금융 이자 수익 등)
건강보험 자격득실 확인서, 국민연금 납부 내역 등
사업자 소재자면 사업자등록증, 사업 운영 내역

예를 들어, 무소득자 대출 팁 글에는 “건강보험 납부확인서”나 “신용·체크카드 사용내역서”를 대체 소득 증빙 자료로 사용하는 경우가 소개돼 있어요.
또 다른 글에서는 무직자 주택담보대출의 경우 건강보험료 납부실적이나 카드 사용액을 바탕으로 소득 인정을 하는 사례가 언급돼요.

7.신청 절차

대출을 신청할 때는 보통 온라인 신청 → 심사 → 승인 → 대출 실행의 흐름이 기본이에요. 방문 상담 신청 방식도 있고, 그 둘이 섞이는 경우도 많고요. 아래에 세 단계로 나눠서 정리해 드릴게요.

온라인 간편 신청

요즘은 앱이나 웹사이트에서 대출 신청을 간편하게 할 수 있는 경우가 많아요.

신청서 작성 및 기본 정보 입력
이름, 주민등록번호, 연락처, 주소, 기존 대출 현황 등 기본 정보를 입력해요.
담보나 보증인이 필요한 상품이면 담보 물건 정보나 보증인 정보도 입력하죠.
예를 들어 우리저축은행 인터넷 대출 안내는 신청서 작성 → 고객 입력 정보 → 심사 과정을 거치게 돼요.
신용평가 및 자동 심사
입력한 정보를 바탕으로 시스템이 개인 신용정보를 조회하고, 내부 심사 기준과 대출 한도 및 금리 조건을 산출해요.
이 단계에서 서류 보완이나 증빙 서류 제출이 요구될 수 있어요.
서류 제출 (비대면 업로드 또는 우편/팩스 등)
신분증, 주민등록등·초본, 채무 현황 자료, 소득 증빙 등이 필요하면 이를 업로드하거나 제출하죠.
주택담보대출처럼 복잡한 경우에는 등기부 등본, 매매계약서 등이 요구돼요. (주택담보론 신청절차 예시 참조)
승인 통보 및 대출 실행 준비
심사를 통과하면 신청자에게 승인 여부, 대출금액, 금리, 상환 방식 등이 통보돼요.
이후 대출을 실행하기 위해 지점 방문 또는 전자서명 등의 절차가 있을 수 있어요.
대출금 수령
계약서 작성, 보증 설정, 담보 설정 등의 절차가 완료되면 은행 계좌로 대출금이 입금돼요.

주택담보대출 쪽 신청 방식도 비슷한 흐름이고, 온라인 신청 → 상담 → 서류 제출 → 심사 → 은행 방문/대출금 수령 순으로 진행돼요.

방문 상담 신청

온라인 신청이 어렵거나, 대출 조건이 복잡한 경우에는 은행 지점이나 금융기관을 직접 방문해서 상담하고 신청하는 방식이에요.

방문 및 상담 요청
은행 창구 또는 지점에 가서 대출 상담을 신청해요. 대출 가능 여부, 조건, 상환 방식 등을 상담원이 설명해 줄 거예요.
신청서 작성 및 서류 접수
지점에서 대출 신청서를 작성하고, 본인이 준비한 서류들을 제출해요.
신용조사 및 담보 감정(필요한 경우)
신용조사를 하고, 담보가 있을 경우 감정평가를 받는 경우가 많아요. 담보물이 집이나 땅이면 감정사나 감정 기관이 시세를 조사하죠. 예를 들어 대신저축은행은 “신용조사 및 담보 물건 감정” 등의 단계를 포함해요.
심사 및 여신 적격 여부 판단
대출심사 기준에 따라 신청자의 신용도, 채무 상태, 담보 유무 등을 종합 평가해요. 여신 적격성도 같이 본답니다.
대출 승인 및 계약 체결
승인이 나면 대출 약정서 작성, 보증설정 또는 담보권 설정 등을 하고, 최종적으로 대출금을 받을 수 있게 돼요.
대출금 지급
계약이나 설정이 끝나면 계좌로 입금하거나 계약 시 정한 방식으로 대출금이 지급돼요.

대출 심사 및 승인 과정

온라인 또는 방문 신청 이후, 실제로 대출이 실행되기까지는 여러 내부 절차가 있어요.

신용정보 조회
금융기관은 신청자 동의를 받고 신용정보회사에 채무, 연체 기록, 신용 점수 등을 조회해요.
내부 평가 및 심사 기준 적용
은행이나 금융사는 내부 여신 기준표를 가지고 신청자 상태를 평가해요. (예: 채무비율, 담보 유무, 보증 유무 등)
담보가 있을 경우 담보 가치 평가도 같이 고려돼요.
여신적격위원회 또는 심의
일정 규모 이상이거나 위험 요소가 있는 대출은 위원회를 거쳐야 승인되기도 해요. 대신저축은행 절차 안내에 이런 단계가 포함돼 있어요.
승인 또는 거절 결정
모든 심사가 통과하면 승인, 아니면 거절이 결정돼요. 승인 시 조건(금리, 상환 기간 등)이 부가될 수 있어요.
계약 체결 및 행정 절차
승인이 나면 최종적으로 대출 약정서 작성, 담보권 설정, 보증 설정 등을 거쳐야 해요.
대출 실행 (자금 집행)
위 절차가 모두 끝나면 대출금을 신청자 계좌로 지급하거나 정해진 방식으로 건네줘요.

이용 가능한 금융기관 및 대출 상품

서민금융진흥원
- 햇살론 (생계자금, 햇살론15, 햇살론 유스 등)
- 긴급 생계자금 대출
- 소액 생계비 대출
신용회복위원회 / 캠코(자산관리공사)
- 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃
- 생활안정자금 소액대출
시중은행
- 비상금대출 (카카오뱅크, 하나은행, 신한은행 등)
- 일반 신용대출 (단, 무직·연체자는 승인 제한 큼)
저축은행 / 캐피탈사
- 소액 신용대출 (예: 참신한500, 스피드대출 등)
- 담보대출 (자동차, 부동산 담보)
- 생활자금·비상금 전용 대출 상품
등록 대부업체
- 소액·단기 고금리 대출 상품
- (※ 법정 최고금리 연 20% 이하, 등록 여부 확인 필수)

소상공인 운영자금대출 요건

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소상공인 대출자격 확인

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