학자금 대출 신청방법 처음 준비하는 대학생을 위한 단계별 안내

대학 등록 기간이 다가오면 등록금과 생활비를 어떻게 마련해야 할지 고민하는 학생이 많습니다. 장학금만으로 필요한 비용을 모두 충당하기 어렵거나 등록 기간 안에 목돈을 준비하기 힘들다면 한국장학재단의 학자금 금융지원 제도를 살펴볼 수 있습니다. 비교적 낮은 금리로 등록금과 생활비를 마련할 수 있고, 선택한 유형에 따라 재학 중 상환 부담을 줄일 수도 있기 때문입니다.

 

하지만 처음 신청하는 사람에게는 회원가입부터 전자서명, 가구원 동의, 서류 제출, 지원구간 산정, 심사, 지급 실행까지 모든 과정이 복잡하게 느껴질 수 있습니다. 특히 온라인에서 신청서만 제출하면 등록금이 자동으로 납부된다고 생각하기 쉽지만, 실제로는 심사 승인을 받은 뒤 지급 실행까지 완료해야 합니다.

 

이번 글에서는 학자금 대출 신청방법을 처음 알아보는 대학생과 학부모가 쉽게 이해할 수 있도록 준비 과정부터 신청 순서, 지원 유형, 자격 요건, 지급 실행, 상환 방식, 자주 발생하는 실수까지 차례대로 정리해 보겠습니다.

1. 한국장학재단 학자금 금융지원이란?

한국장학재단의 학자금 금융지원은 대학생과 대학원생 등이 학업에 필요한 등록금과 생활비를 마련할 수 있도록 지원하는 제도입니다. 크게 등록금 용도와 생활비 용도로 구분할 수 있습니다.

 

등록금 용도는 해당 학기의 입학금과 수업료 등 학교가 고지한 금액을 기준으로 지원됩니다. 승인 후 지급을 실행하면 일반적으로 학생 개인 통장으로 들어오는 것이 아니라 대학의 등록금 수납 계좌로 지급됩니다. 따라서 지급 실행이 정상적으로 완료되면 학교 등록금이 납부된 것으로 처리됩니다.

 

생활비 용도는 교재비, 교통비, 식비, 주거비 등 학업을 이어가는 데 필요한 비용을 마련하기 위한 것입니다. 2026학년도 기준으로 학기당 최대 200만 원까지 이용할 수 있으며, 필요한 금액만 선택해 받을 수 있습니다. 무조건 한도를 전부 이용하기보다는 실제 필요한 범위를 계산한 뒤 금액을 정하는 것이 좋습니다.

 

2026학년도 2학기 기준 금리는 연 1.70%입니다. 취업 후 상환형은 변동금리, 일반 상환형은 고정금리가 적용됩니다. 금리와 지원 조건은 학기마다 달라질 수 있으므로 신청 시점에는 반드시 한국장학재단 공지와 소속 대학 안내를 다시 확인해야 합니다.

2. 지원 유형부터 구분하기

신청 전에는 자신에게 맞는 상환 유형을 먼저 알아봐야 합니다. 대표적인 방식은 취업 후 상환형과 일반 상환형입니다. 두 방식은 상환을 시작하는 시점과 자격 기준에서 차이가 있습니다.

취업 후 상환형

취업 후 상환 학자금대출은 재학 중이거나 소득이 일정 기준 이하일 때 의무적인 원리금 상환 부담을 유예하고, 취업이나 창업 등으로 기준을 넘는 소득이 발생하면 의무 상환이 시작되는 방식입니다.

 

2026년 상환기준소득은 연 3,037만 원으로 안내되어 있습니다. 다만 실제 의무 상환 여부는 국세청에서 확인한 연간소득금액 등을 기준으로 판단되므로 단순히 월급에 12를 곱한 금액과는 차이가 있을 수 있습니다.

 

2026학년도부터 등록금 용도의 지원구간 제한이 폐지되어 학부생과 대학원생 모두 지원구간과 관계없이 등록금 용도를 신청할 수 있습니다. 생활비 용도는 학부생의 경우 원칙적으로 지원구간 8구간 이하, 대학원생은 6구간 이하가 기준입니다. 다자녀 가구 학생, 자립준비청년 등 일부 대상에는 별도 기준이 적용될 수 있습니다.

연령 기준은 일반적으로 학부생 만 35세 이하, 대학원생 만 40세 이하입니다. 선취업 후진학자 등은 학부 과정에서 만 45세까지 인정될 수 있습니다.

학부 재학생은 원칙적으로 직전 학기 12학점 이상 또는 소속 대학이 정한 최소 이수학점 이상을 이수해야 합니다. 신입생, 편입생, 재입학생은 별도의 성적 제한이 없으며, 장애 학생과 졸업학년 학생 등에게는 일부 기준이 다르게 적용될 수 있습니다.

일반 상환형

일반 상환 학자금대출은 거치기간과 상환기간을 정하고 일정에 따라 원리금을 나누어 갚는 방식입니다. 취업 여부와 관계없이 약정한 일정에 맞춰 상환해야 한다는 점이 가장 큰 특징입니다.

 

일반적으로 만 55세 이하의 학부생과 대학원생이 신청할 수 있습니다. 만 55세 이전에 입학했다면 일정 조건에 따라 만 59세까지 이용할 수 있습니다.

 

학부 재학생은 직전 학기 12학점 이상 또는 대학이 정한 최소 이수학점 이상을 이수하고, 직전 학기 성적이 100점 만점 기준 70점 이상이어야 합니다. 대학원 재학생 역시 원칙적으로 직전 학기 성적 70점 이상이 요구됩니다. 신입생에게는 성적 기준이 적용되지 않습니다.

 

상환기간은 거치기간 최대 10년과 원리금 상환기간 최대 10년을 합해 최장 20년 범위에서 선택할 수 있습니다. 거치기간에는 주로 이자를 납부하고, 이후에는 원금과 이자를 함께 갚게 됩니다. 자신의 예상 졸업 시기와 취업 준비 기간, 월 상환 가능 금액을 고려해 기간을 선택하는 것이 중요합니다.

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3. 신청하기 전에 준비해야 할 것

신청을 시작하기 전에 필요한 정보를 미리 준비하면 중간에 절차가 멈추는 일을 줄일 수 있습니다.

본인 명의 전자서명 수단

신청과 약정 과정에서는 본인 확인을 위한 전자서명이 필요합니다. 공동인증서, 금융인증서 또는 지원되는 간편인증 수단을 미리 준비하는 것이 좋습니다.

인증서가 만료되지 않았는지, 현재 사용하는 휴대전화나 컴퓨터에서 정상적으로 로그인할 수 있는지도 확인해야 합니다. 신청 마감일에 인증서 오류가 발생하면 시간 안에 접수하지 못할 수 있으므로 사전에 시험해 보는 것이 안전합니다.

본인 명의 계좌

생활비 용도로 지급받거나 환급이 필요한 상황에 대비해 본인 명의 계좌를 준비해야 합니다. 계좌번호를 잘못 입력하거나 거래가 제한된 계좌를 등록하면 지급이 지연될 수 있습니다.

은행명, 계좌번호, 예금주 정보를 정확히 확인하고 오랫동안 사용하지 않았던 계좌라면 정상적인 입출금이 가능한지도 점검하는 것이 좋습니다.

가족관계 정보

학자금 지원구간을 산정해야 하는 학부생은 가구원 정보제공 동의가 필요할 수 있습니다. 미혼 학생은 일반적으로 부모가 대상이며, 기혼 학생은 배우자가 동의 대상이 됩니다.

학생 본인이 신청서를 제출했다고 해서 가구원 동의까지 자동으로 끝나는 것은 아닙니다. 부모 또는 배우자가 한국장학재단에 접속해 별도로 동의 절차를 진행해야 합니다.

가족관계가 전산으로 확인되지 않거나 부모의 이혼·사망, 가족관계 변동, 주민등록상 분리 등의 사유가 있으면 가족관계증명서 등 추가 자료를 요청받을 수 있습니다. 신청 후에는 반드시 서류 제출 대상 여부를 확인해야 합니다.

대학 학사정보

신청서에 입력하는 대학명, 학과, 학번, 학적 상태가 학교에 등록된 정보와 일치해야 합니다. 신입생은 아직 학번이 발급되지 않았더라도 신입생 또는 입학 예정자 신분에 맞게 신청할 수 있습니다.

재학생이 전과나 복학을 준비하고 있다면 학적 정보가 학교와 재단 시스템에 반영되었는지 확인해야 합니다. 대학명이나 학과를 잘못 입력하면 심사가 보류되거나 거절될 수 있습니다.

4. 온라인 신청 절차

신청은 한국장학재단 누리집 또는 모바일 앱에서 할 수 있습니다. PC와 스마트폰 모두 가능하지만, 서류 확인과 약정서 검토를 편하게 하려면 화면이 큰 PC를 이용하는 것도 좋은 방법입니다.

1단계: 한국장학재단 회원가입과 로그인

한국장학재단 누리집에 접속하거나 공식 앱을 설치한 뒤 회원가입을 진행합니다. 기존 회원이라면 개인정보와 연락처가 현재 정보와 일치하는지 확인합니다.

심사 관련 알림이 문자나 앱 알림으로 전달될 수 있으므로 휴대전화 번호와 이메일 주소를 정확하게 등록해야 합니다. 연락처가 예전 번호로 남아 있으면 보완 요청이나 승인 안내를 늦게 확인할 수 있습니다.

2단계: 신청 메뉴 선택

로그인한 뒤 학자금 신청 메뉴로 이동합니다. 등록금 용도와 생활비 용도는 필요한 항목을 각각 확인해야 합니다. 등록금만 필요한지, 생활비까지 필요한지를 먼저 결정하고 원하는 항목이 빠지지 않았는지 점검합니다.

지원 유형을 선택할 때에는 상환 시점, 적용 금리 방식, 연령, 성적, 지원구간 조건을 비교해야 합니다. 단순히 당장 납부 부담이 적다는 이유만으로 선택하기보다는 졸업 이후 예상 소득과 상환 계획까지 고려하는 것이 바람직합니다.

3단계: 온라인 금융교육 이수

신청 과정에서는 온라인 금융교육을 이수해야 합니다. 교육 내용에는 금리, 이자 계산, 상환 의무, 신용관리, 연체 시 불이익 등 중요한 정보가 포함되어 있습니다.

영상을 재생하는 것만으로 끝나지 않고 확인 문제나 진도 기준을 충족해야 할 수 있습니다. 교육이 완료되지 않으면 신청이 정상적으로 접수되지 않을 수 있으므로 완료 표시를 반드시 확인합니다.

4단계: 신청서 작성

신청서에는 학교 정보, 학적 구분, 개인 정보, 가족 정보, 계좌 정보 등을 입력합니다. 이름, 주민등록번호, 대학명, 학과, 학번, 입학 연도, 졸업 예정 연도 등을 정확히 작성해야 합니다.

재학생은 학교 포털에 표시된 학과명과 동일하게 입력하는 것이 좋습니다. 비슷한 이름의 학과를 선택하거나 본교와 분교를 혼동하면 대학의 학사정보와 일치하지 않을 수 있습니다.

신입생이나 편입생은 최종 등록 대학이 확정되지 않은 상태에서 먼저 신청할 수 있는 경우가 있습니다. 다만 실제 지급 전에는 등록할 대학의 정보가 정확히 반영되어야 하므로 합격 및 등록 결과에 따라 정보를 다시 확인해야 합니다.

5단계: 가구원 정보제공 동의

지원구간 산정이 필요한 학부생은 부모 또는 배우자의 동의를 완료해야 합니다. 가구원은 본인 명의 인증 수단으로 재단 누리집에 로그인한 뒤 정보제공 동의 메뉴에서 절차를 진행합니다.

부모가 각각 동의해야 하는 상황에서 한 사람만 완료하면 심사가 진행되지 않을 수 있습니다. 미혼 학생이라면 부모 모두의 동의가 필요한지 확인하고, 기혼 학생이라면 배우자의 동의 상태를 점검해야 합니다.

해외 체류, 고령, 장애, 관계 단절 등으로 온라인 동의가 곤란한 경우에는 한국장학재단 상담센터를 통해 오프라인 동의나 예외 처리에 필요한 방법을 확인할 수 있습니다.

6단계: 추가 서류 제출

신청을 마치면 재단 시스템에서 제출해야 할 서류가 있는지 확인합니다. 별도 서류가 필요하지 않다는 안내가 표시되면 추가 제출 없이 심사가 진행될 수 있습니다.

서류 제출 대상이라면 가족관계증명서, 주민등록 관련 서류, 수급자 또는 차상위계층 증명서 등 안내된 자료를 정해진 기간 안에 제출해야 합니다. 정부24 등에서 발급한 문서를 촬영하거나 스캔해 올릴 때에는 이름, 발급일, 주민등록번호 표시 기준, 문서 전체 내용이 선명하게 보이도록 해야 합니다.

사진이 흔들리거나 문서 일부가 잘려 있으면 다시 제출하라는 요청을 받을 수 있습니다. 발급일이 지나치게 오래된 서류도 인정되지 않을 가능성이 있으므로 화면에 안내된 발급 기준을 확인하는 것이 좋습니다.

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5. 신청 완료 후 심사 과정

신청서 제출과 가구원 동의, 서류 제출이 끝나면 심사가 진행됩니다. 재단은 학생의 연령, 성적, 이수학점, 학적, 지원구간, 중복지원 여부, 금융채무 상태 등을 확인합니다.

 

지원구간 산정이 필요한 경우에는 약 8주가 걸릴 수 있습니다. 교육부와 대학에서도 등록 마감일보다 약 8주 일찍 신청할 것을 권장하고 있습니다. 등록금 납부일이 임박한 뒤 신청하면 심사가 끝나지 않아 지급을 실행하지 못할 수 있습니다.

 

진행 상태는 한국장학재단 누리집이나 앱의 신청 현황 메뉴에서 확인할 수 있습니다. 상태가 ‘서류 미제출’, ‘가구원 동의 미완료’, ‘학사정보 확인 중’, ‘소득정보 확인 중’ 등으로 표시되면 필요한 조치를 확인해야 합니다.

 

거절 사유가 나타났다고 해서 무조건 이용할 수 없는 것은 아닙니다. 대학에서 학사정보를 아직 보내지 않았거나 장학금이 중복으로 반영되어 일시적으로 거절 상태가 나타나는 경우도 있습니다. 사유를 확인한 뒤 소속 대학 장학 담당 부서나 한국장학재단 상담센터에 문의하면 해결 방법을 안내받을 수 있습니다.

 

성적 또는 이수학점이 기준에 조금 미달한 학생은 특별승인 교육과 대학 추천 등을 통해 예외 적용을 받을 수 있는 경우가 있습니다. 다만 특별승인은 횟수와 세부 요건이 정해져 있으므로 모든 학생에게 자동으로 적용되는 것은 아닙니다.

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6. 승인 후 지급 실행이 가장 중요하다

많은 학생이 신청서를 제출하거나 승인 문자를 받으면 모든 과정이 끝났다고 생각합니다. 하지만 신청과 지급 실행은 서로 다른 단계입니다. 승인 상태를 확인한 뒤 등록금 납부 기간에 맞춰 지급 실행 버튼을 눌러야 실제 등록 처리가 이루어집니다.

등록금 용도는 소속 대학의 등록금 납부 일정에 맞춰 실행해야 합니다. 재단 전체 실행 기간이 남아 있더라도 학교 수납 계좌가 열려 있지 않거나 대학의 납부 시간이 끝났다면 처리가 되지 않을 수 있습니다.

 

실행 과정에서는 지원 금액과 금리, 예상 상환액, 약정 조건, 지급 계좌 등을 다시 확인하고 전자서명을 진행합니다. 화면에 ‘지급 완료’ 또는 이에 준하는 상태가 표시되는지 확인한 뒤 학교 포털에서도 등록 완료 여부를 점검하는 것이 안전합니다.

생활비 용도는 승인 상태와 학적 등록 여부에 따라 실행할 수 있습니다. 등록 전에 일부 금액을 먼저 받을 수 있는 제도가 운영되기도 하지만, 초과학기자나 학적 확인이 필요한 학생은 등록 완료 후에만 가능할 수 있습니다.

 

등록금을 이미 본인이 납부한 뒤 재단 자금을 이용하려는 경우에는 기등록자 특별승인 절차가 필요할 수 있습니다. 재학 중 이용 횟수가 제한될 수 있으므로 먼저 자비로 납부하기 전에 학교 담당 부서와 상담하는 것이 좋습니다.

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7. 2026학년도 2학기 일정 확인하기

2026학년도 2학기 등록금 및 생활비 용도의 신청 기간은 7월 1일부터 11월 17일까지입니다. 지급 실행 기간은 7월 1일부터 11월 18일까지이며, 취업 후 상환 전환 신청은 11월 18일까지, 실행은 11월 19일까지로 안내되어 있습니다.

 

일반적인 신청 가능 시간은 오전 9시부터 자정까지이며, 마감일에는 오후 6시에 종료됩니다. 지급 실행 가능 시간은 평일 오전 9시부터 오후 5시까지이고, 주말과 공휴일에는 실행할 수 없습니다

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다만 대학별 등록금 납부 기간은 재단의 전체 일정보다 훨씬 짧을 수 있습니다. 예를 들어 학교가 정한 등록 기간이 8월 중 며칠뿐이라면 해당 기간 안에 실행해야 정상적으로 등록됩니다. 전체 신청 마감일만 보고 기다리지 말고 소속 대학의 등록금 고지서와 학사 공지를 함께 확인해야 합니다.

 

일정은 제도 운영 상황에 따라 변경될 수 있습니다. 이 글을 보는 시점이 2026학년도 2학기 이후라면 해당 학기의 공식 공지를 기준으로 준비해야 합니다.

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8. 장학금과 함께 받을 때 주의할 점

등록금 목적의 국가장학금, 교내장학금, 외부장학금과 재단 금융지원금의 합계는 실제 등록금을 초과할 수 없습니다. 이를 중복지원 방지 원칙이라고 합니다.

 

예를 들어 등록금이 400만 원인데 재단을 통해 400만 원을 먼저 지급한 뒤 국가장학금 200만 원을 추가로 받았다면, 장학금으로 받은 금액만큼 기존 원금을 상환해야 할 수 있습니다. 장학금을 개인 생활비로 사용하면 중복지원 상태가 발생해 다음 학기 국가장학금이나 학자금 지원 이용이 제한될 수 있습니다.

 

반면 근로장학금이나 생활비 목적의 장학금처럼 등록금과 무관한 지원은 중복지원 계산에서 제외될 수 있습니다. 장학금의 성격에 따라 처리 방식이 다르므로 지급 기관이나 대학 장학 담당자에게 확인하는 것이 정확합니다.

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9. 상환 계획도 신청 전에 세워야 한다

낮은 금리가 적용되더라도 빌린 금액에는 원금과 이자가 발생합니다. 현재 부담이 적다는 이유로 필요 이상의 금액을 이용하면 졸업 이후 상환 부담이 커질 수 있습니다.

 

먼저 한 학기 동안 꼭 필요한 비용을 항목별로 계산해 보는 것이 좋습니다. 등록금은 학교 고지서를 기준으로 하고, 생활비는 월세, 관리비, 교통비, 식비, 교재비, 통신비 등으로 나누어 예상 금액을 정리합니다.

 

취업 후 상환형을 선택했더라도 소득이 생긴 이후에는 의무 상환이 시작될 수 있습니다. 자발적으로 미리 갚는 방법도 있으므로 여유 자금이 생겼을 때 일부 원금을 줄이면 전체 이자 부담을 낮추는 데 도움이 됩니다.

 

일반 상환형은 거치기간을 길게 설정하면 당장의 월 부담은 줄어들 수 있지만 전체 이자 부담은 커질 수 있습니다. 반대로 상환기간을 지나치게 짧게 정하면 매달 납부해야 하는 금액이 커집니다. 예상 취업 시기와 소득, 고정생활비를 함께 고려해야 합니다.

 

주소나 연락처가 변경되면 재단 정보도 수정해야 합니다. 자동이체 계좌 잔액이 부족해 연체가 발생하지 않도록 납부일을 확인하고, 상환이 어려운 상황이 생기면 방치하지 말고 상담을 통해 이용 가능한 조정 제도를 알아보는 것이 좋습니다.

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10. 자주 발생하는 실수

신청만 하고 실행하지 않는 경우

가장 흔한 실수입니다. 신청 완료와 심사 승인은 자격을 확인받은 상태일 뿐입니다. 등록금 납부 기간에 별도의 지급 실행과 약정을 마쳐야 실제 납부가 이루어집니다.

마감일에 처음 신청하는 경우

지원구간 산정에 약 8주가 걸릴 수 있기 때문에 등록 마감 직전에 신청하면 승인 결과를 제때 받지 못할 수 있습니다. 대학 등록 일정이 발표되기 전이라도 재단 신청이 시작되면 먼저 접수하는 것이 안전합니다.

가구원 동의를 빠뜨리는 경우

학생이 신청서를 작성한 것만으로는 가구원 동의가 완료되지 않습니다. 동의 대상자가 직접 본인 인증 후 절차를 마쳐야 합니다.

서류 제출 대상 여부를 확인하지 않는 경우

별도 안내가 오기를 기다리기보다는 신청 현황에서 직접 제출 대상 여부를 확인해야 합니다. 보완 요청이 있다면 기한 안에 다시 제출해야 심사가 이어집니다.

대학과 학과 정보를 잘못 입력하는 경우

본교와 분교, 유사한 학과명, 변경 전 학과를 잘못 선택하면 대학의 학사정보와 일치하지 않을 수 있습니다. 학교 포털에 등록된 정확한 정보를 확인한 뒤 입력해야 합니다.

등록금을 먼저 납부하는 경우

심사가 늦어진다고 무조건 자비로 먼저 납부하면 이후 별도의 기등록자 승인이 필요할 수 있습니다. 재학 중 이용 가능 횟수도 제한될 수 있으므로 학교 장학 부서에 먼저 문의하는 것이 좋습니다.

필요한 금액보다 많이 신청하는 경우

생활비 한도가 남아 있다는 이유로 전액을 이용하면 불필요한 이자가 발생할 수 있습니다. 월별 지출을 계산하고 필요한 금액만 선택하는 습관이 중요합니다.

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11. 신청 전 최종 체크리스트

아래 항목을 순서대로 확인하면 누락을 줄일 수 있습니다.

• 한국장학재단 회원가입을 완료했는가?
• 본인 명의 전자서명 수단이 정상적으로 작동하는가?
• 휴대전화 번호와 이메일 주소가 최신 정보인가?
• 본인 명의 입출금 계좌를 준비했는가?
• 대학명, 학과, 학번, 학적 정보를 정확하게 입력했는가?
• 등록금과 생활비 중 필요한 항목을 모두 선택했는가?
• 온라인 금융교육을 끝까지 이수했는가?
• 부모 또는 배우자의 정보제공 동의가 완료되었는가?
• 추가 서류 제출 대상인지 확인했는가?
• 서류 보완 요청이 있는지 확인했는가?
• 심사 결과와 거절 사유를 확인했는가?
• 소속 대학의 등록금 납부 기간을 확인했는가?
• 승인 후 지급 실행과 전자약정을 완료했는가?
• 학교 포털에서 최종 등록 상태를 확인했는가?
• 장학금 중복지원 문제가 없는지 확인했는가?
• 졸업 후 상환 계획을 세웠는가?

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마무리

학자금 지원 신청은 단순히 신청서를 한 번 작성하는 과정이 아닙니다. 전자서명 수단 준비, 회원가입, 신청서 작성, 금융교육, 가구원 동의, 서류 제출, 지원구간 산정, 자격 심사, 승인 확인, 지급 실행까지 모든 단계가 정상적으로 완료되어야 합니다.

 

특히 신청과 지급 실행이 별도라는 점을 기억해야 합니다. 승인 문자를 받았더라도 학교 등록 기간에 실행하지 않으면 등록금이 납부되지 않을 수 있습니다. 또한 지원구간 산정에 시간이 필요하므로 마감일을 기다리기보다 일정이 열리는 즉시 신청하는 것이 좋습니다.

 

조건과 일정은 학기마다 변경될 수 있으며 대학별 등록 일정도 서로 다릅니다. 최종 신청 전에는 한국장학재단 누리집과 소속 대학 공지를 함께 확인하고, 개인별 자격이나 심사 상태가 궁금하다면 한국장학재단 상담센터 1599-2000 또는 학교 장학 담당 부서에 문의하시기 바랍니다.

 

 

소득이 없어도 급전이 필요할 때, 무직자 비상금 대출